Prêts étudiants à rembourser en priorité : quel ordre choisir ?

Les jeunes diplômés font face à une réalité souvent stressante : le remboursement de leurs prêts étudiants. Avec des taux d’intérêt variables et des montants parfois écrasants, vous devez déterminer une stratégie efficace pour s’acquitter de ces dettes. L’ordre des remboursements peut jouer un rôle clé dans la réduction des coûts à long terme.

Certains conseillers financiers recommandent de rembourser d’abord les prêts avec les taux d’intérêt les plus élevés pour minimiser les frais supplémentaires. D’autres prônent la méthode de la ‘boule de neige’, qui consiste à rembourser les plus petits prêts en premier pour se motiver psychologiquement. Chaque approche a ses avantages et mérite une réflexion approfondie.

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Comprendre les différents types de prêts étudiants

Les prêts étudiants sont des produits financiers proposés par différentes banques telles que Société Générale, Banque Populaire, Crédit Mutuel, CIC et Caisse d’Épargne. Ces prêts permettent de financer divers aspects de la vie étudiante, notamment les frais de scolarité, l’achat d’une voiture, une année de césure, des études à l’étranger ou encore les frais de la vie courante.

Prêts étudiants garantis par l’État

Pour les étudiants n’ayant pas de garants, l’État peut se porter garant pour certains prêts étudiants. Ce type de prêt présente un avantage considérable et est proposé par des banques partenaires comme Société Générale et Banque Populaire. Cette garantie étatique facilite l’accès aux crédits pour les étudiants qui n’auraient pas pu emprunter autrement.

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Prêts étudiants classiques

Les prêts étudiants classiques nécessitent généralement un garant, souvent un parent ou un proche. Ces prêts sont proposés par une large gamme de banques, et les conditions peuvent varier en fonction de l’établissement et du profil de l’emprunteur.

• Conditions d’éligibilité : nationalité française, âge (moins de 28 ou 30 ans), statut d’étudiant.
• Utilisation des fonds : frais de scolarité, voiture, études à l’étranger, frais de vie courante.

Assurances et garanties

L’assurance prêt étudiant est un paramètre fondamental à ne pas négliger. Des entreprises comme Assurly proposent des assurances spécifiques pour les prêts étudiants, permettant ainsi de sécuriser l’emprunt en cas de défaillance de paiement. Cette assurance protège à la fois l’emprunteur et la banque, garantissant une certaine tranquillité d’esprit pour toutes les parties impliquées.

Évaluer sa capacité de remboursement

Pour déterminer l’ordre de remboursement des prêts étudiants, évaluer sa capacité de remboursement est fondamental. Les étudiants doivent analyser leurs finances personnelles et leur budget mensuel.

Les dépenses moyennes d’un étudiant s’élèvent à 1.197 euros par mois. Cette somme inclut les frais de logement, d’alimentation, de transport et d’autres dépenses courantes. Vous devez savoir combien il reste après ces dépenses pour allouer au remboursement de prêts.

Facteurs à considérer

• Revenus mensuels : incluez tous les revenus, y compris les revenus d’un travail à temps partiel, les aides financières et les bourses.
• Dépenses fixes : loyer, abonnements, assurances, frais de scolarité.
• Dépenses variables : alimentation, loisirs, transport.
• Épargne : montant à mettre de côté chaque mois.

Calculer le montant disponible pour le remboursement

Calculez le montant qui peut être alloué au remboursement des prêts. Pour ce faire, soustrayez les dépenses fixes et variables des revenus mensuels. Le montant restant est celui que vous pouvez consacrer au remboursement de vos dettes.

Comparer les conditions de remboursement

Avant de prioriser le remboursement des prêts, comparez les conditions de chaque emprunt :

• Taux d’intérêt : privilégiez le remboursement des prêts avec les taux d’intérêt les plus élevés en premier.
• Durée de remboursement : certains prêts ont des durées plus courtes qui peuvent nécessiter une attention prioritaire.
• Possibilités de remboursement anticipé : certains prêts permettent des remboursements anticipés sans pénalités.

En évaluant ces paramètres, vous pourrez établir une stratégie de remboursement efficace, réduisant ainsi la charge financière à long terme.

Stratégies pour rembourser ses prêts étudiants en priorité

Pour rembourser efficacement ses prêts étudiants, adoptez des stratégies bien définies. Une approche méthodique permet de réduire la charge financière et d’optimiser le coût total du crédit.

Hiérarchiser les prêts en fonction des taux d’intérêt

Commencez par identifier les prêts avec les taux d’intérêt les plus élevés. Privilégiez leur remboursement en priorité pour minimiser les intérêts cumulés sur la durée totale de l’emprunt.

• Prêt étudiant à un taux d’intérêt de 1%
• Prêt étudiant à un taux d’intérêt nul pour les étudiants d’Outre-mer

Utiliser la période de différé

Les prêts étudiants peuvent être remboursés en deux phases : la phase de différé et la phase d’amortissement. Utilisez cette période pour renforcer votre situation financière en évitant les remboursements immédiats. Durant cette phase, vous ne remboursez que les intérêts, voire rien du tout selon les conditions de votre prêt.

Phase	Description
Phase de différé	Aucun remboursement du capital, seulement les intérêts
Phase d’amortissement	Remboursement du capital et des intérêts

Remboursement anticipé

Envisagez le remboursement anticipé de vos prêts pour réduire le coût total du crédit. Cette option est souvent sans pénalité et permet d’alléger la pression financière à long terme.

Consolider les prêts

La consolidation de prêts peut être une stratégie efficace. En regroupant plusieurs prêts en un seul, vous simplifiez le processus de remboursement et pouvez bénéficier de taux d’intérêt plus avantageux.

• Regroupement de prêts
• Négociation d’un taux d’intérêt global

Ces stratégies offrent une approche structurée pour rembourser vos prêts étudiants en priorité et optimiser votre situation financière.

Gérer les difficultés de remboursement

Reconnaître les signes avant-coureurs

Surveiller les signes de difficultés de remboursement est fondamental. Manquer une ou plusieurs échéances, constater une augmentation du taux d’endettement ou ne plus pouvoir couvrir les dépenses courantes sont des indicateurs à ne pas ignorer. Prenez rapidement des mesures pour éviter l’aggravation de la situation.

Options de rééchelonnement

Lorsque les difficultés surviennent, discutez avec votre banque pour envisager le rééchelonnement de vos prêts. Cette solution peut inclure :

• Prolongation de la durée du prêt
• Réduction temporaire des mensualités

Ces ajustements permettent de réduire la pression financière à court terme, mais allongent la durée de remboursement et augmentent le coût total.

Utiliser les aides disponibles

En cas de difficultés persistantes, explorez les aides disponibles. Certaines banques proposent des options spécifiques pour les étudiants en difficulté. Le dossier social étudiant (DSE) peut offrir des solutions.

Aide	Description
Moratoire	Suspension temporaire des remboursements
Bourse sur critères sociaux	Aide financière pour les étudiants en difficulté

Considérer la consolidation des prêts

La consolidation des prêts étudiants peut simplifier la gestion des remboursements. En regroupant plusieurs prêts en un seul, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt global plus favorable et des mensualités ajustées à votre capacité de remboursement. Contactez votre banque pour explorer cette option.

Ces stratégies permettent de mieux gérer les difficultés de remboursement et de maintenir une situation financière stable.